Berita Profesor Harvard ini mengungkapkan 2 kesalahan besar dalam menghasilkan uang yang membuat Anda berada dalam 'masalah besar' jika digabungkan. Apakah Anda membuatnya?

Arthur Brooks, seorang profesor di Harvard Business School, adalah salah satu dari sedikit pakar yang memfokuskan ajarannya pada hubungan antara kekayaan dan kesejahteraan.

Dia baru-baru ini muncul di saluran YouTube George Kamel yang populer untuk membahas dua kesulitan keuangan besar yang sering dialami orang Amerika, menurut penelitiannya: menormalisasi utang dan berpikir bahwa membeli “barang” dapat membawa pada kebahagiaan.

Jangan lewatkan

• Premi asuransi mobil di Amerika melonjak tinggi – dan semakin buruk. Tapi 5 menit sudah cukup untuk Anda membayar hanya $29/bulan

• Real estat komersial telah mengalahkan pasar saham selama 25 tahun — namun hanya orang-orang super kaya yang bisa membelinya. Begini cara investor biasa pun bisa membelinya menjadi pemilik Walmart, Whole Foods, atau Kroger

• 5 pergerakan uang ajaib ini akan meningkatkan kekayaan bersih Anda di Amerika pada tahun 2024 — dan Anda dapat menyelesaikan setiap langkah dalam hitungan menit. Begini caranya

“Itu adalah dua kesalahan besar,” Brooks diberi tahu Kamel. “Dan ketika Anda menggabungkan kesalahan-kesalahan itu, Anda berada dalam masalah besar dan akhirnya menelepon The Ramsey Show.”

Faktanya, kombinasi dari kesalahan-kesalahan ini bisa menjadi alasan utama meluasnya ketidakpuasan ekonomi di seluruh Amerika. Inilah alasannya.

Normalisasi utang

Menurut Profesor Brooks, berasumsi bahwa “meminjam itu baik-baik saja” adalah salah satu kesalahan terbesar yang dilakukan orang Amerika.

Normalisasi utang terlihat pada data terkini. Pada kuartal kedua tahun 2024, utang rumah tangga meningkat hingga $17,8 triliun, menurut Federal Reserve. Dan $12,52 triliun dari saldo agregat itu adalah utang hipotek, yang Brooks mengakui adalah satu-satunya bentuk hutang yang tidak menurunkan kepuasan hidup.

Meskipun demikian, banyak konsumen yang berhutang baik untuk pembelian besar maupun kecil. Lebih dari 80% pembelian kendaraan di AS pada kuartal kedua tahun 2024 melibatkan beberapa bentuk pembiayaan, menurut berpengalaman. Sementara itu, 82% orang dewasa Amerika memiliki setidaknya satu kartu kredit dan 40% dari mereka mengandalkan kartu kredit untuk memenuhi pengeluaran pokok bulanan, menurut Solusi Ramsey.

Ditambah lagi, mereka yang memiliki hutang pinjaman mahasiswa dibebani dengan saldo rata-rata sebesar $37.853.

Jika mempertimbangkan semua hal, sangatlah tidak lazim jika kita bisa bebas utang di negara ini saat ini. Normalisasi utang dan beban modal pinjaman yang sangat besar mungkin menjadi salah satu alasan mengapa hanya 41% orang Amerika mengatakan keuangan pribadi mereka dalam kondisi baik, menurut Pusat Penelitian Pew.

Baca selengkapnya: Orang-orang muda Amerika yang kaya meninggalkan pasar saham yang penuh badai – berikut adalah aset alternatif yang mereka gunakan

Konsumsi berlebihan

Asumsi bahwa mengumpulkan “barang” kemungkinan besar akan membawa pada kebahagiaan adalah kesalahan kritis lainnya yang dilakukan kebanyakan orang, menurut Profesor Brooks.

Cerita berlanjut

“Hal terburuk yang dapat Anda lakukan [with your money]yang tidak memberi kepuasan dan menurunkan kebahagiaan adalah membelanjakannya padahal tidak ada untuk dikonsumsi,” ujarnya. diberi tahu Kamel. “Dengan kata lain, belilah sesuatu yang Anda tidak punya uang untuk itu dan itu hanya kesenangan bagi Anda — sekarang juga.”

Pohon Peminjaman survei menemukan bahwa hampir 40% orang Amerika mengaku menghabiskan uang hanya untuk mengesankan orang lain. Secara kebetulan, 63% dari mereka yang mengaku mengeluarkan uang berlebihan hanya untuk mengesankan orang mengatakan bahwa pembelian tersebut mendorong mereka ke dalam utang.

Kesimpulannya jelas: konsumsi berlebihan atas “barang” dan utang saling berkaitan dan kombinasi ini membuat banyak orang merasa tidak puas.

Jika Anda ingin menghindari tren ini, cara yang baik untuk memulai adalah dengan membuat anggaran yang ketat. Dengan merencanakan pembelanjaan lebih sedikit dari penghasilan Anda setiap bulannya, Anda dapat menghindari jebakan yang disebutkan oleh Profesor Brooks dan sebagian besar pakar keuangan lainnya. Menghindari utangseperti yang direkomendasikan Dave Ramsey, juga merupakan bagian penting dalam mencapai kepuasan hidup.

Apa yang harus dibaca selanjutnya

Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Itu diberikan tanpa jaminan apa pun.