Berita Saya berusia 72 tahun dan anak-anak saya akan mewarisi rumah pantai Malibu dan kabin saya di Aspen. Haruskah saya menggunakan wasiat atau amanah?

Lima belas persen orang dewasa Amerika berharap untuk menerima warisan dalam 10 tahun ke depan, dan 17% menerima warisan dalam 10 tahun terakhir, menurut survei New York Life tahun 2023.

Jangan lewatkan

• Investor terakreditasi dapat menjadi pemilik Walmart, Whole Foods, atau Kroger — dan mendapatkan keuntungan dari distribusi reguler tanpa harus bersusah payah. Begini caranya

• Premi asuransi mobil di Amerika melonjak tinggi – dan semakin buruk. Tapi 5 menit sudah cukup untuk Anda membayar hanya $29/bulan

• 5 pergerakan uang ajaib ini akan meningkatkan kekayaan bersih Anda di Amerika pada tahun 2024 — dan Anda dapat menyelesaikan setiap langkah dalam hitungan menit. Begini caranya

Tidak peduli seberapa besar harta warisan Anda, penting untuk bekerja sama dengan pengacara untuk mentransfer warisan semulus mungkin. Namun segalanya bisa menjadi rumit jika harta milik Anda tidak hanya besar, namun juga terdiri dari properti, bukan hanya uang tunai, saham, dan obligasi. Di antara mereka yang berharap menerima warisan dalam survei ini, hampir setengahnya (43%) mengharapkan properti yang dimiliki seperti rumah.

Namun meskipun sulit untuk mewariskan real estat yang Anda miliki di satu negara bagian, hal ini bisa menjadi lebih rumit lagi bila Anda memiliki real estat di beberapa negara bagian. Jadi jika itu adalah situasi Anda, dan sebagian besar kekayaan Anda terikat pada real estat, Anda harus melakukan pendekatan dengan hati-hati. Dan Anda mungkin ingin menghindari penggunaan surat wasiat untuk mewariskan aset kepada ahli waris Anda.

Mengapa surat wasiat tidak akan memotongnya

Hanya 32% orang Amerika yang memiliki kemauan, katanya Peduli.com. Namun hal ini tidak berarti bahwa 68% penduduk Amerika lainnya belum melakukan perencanaan perumahan. Mungkin saja banyak orang yang memilih untuk tidak membiarkan orang yang mereka cintai tidak perlu repot mengurus surat pengesahan hakim.

Surat pengesahan hakim adalah proses pembuktian keabsahan surat wasiat di pengadilan. Dan hal ini sering kali mengakibatkan tertundanya pengalihan aset. Rata-rata waktu yang dibutuhkan untuk menyelesaikan surat pengesahan hakim adalah 20 bulan dan biaya prosesnya rata-rata berkisar antara 3-7% dari total nilai harta warisan, menurut Kepercayaan & Kehendaklayanan perencanaan perumahan online. Berdasarkan perkiraan ini, jika Anda memiliki real estat senilai $2 juta, meskipun itu satu-satunya aset Anda, Anda akan memerlukan biaya $60.000 hingga $140.000 untuk surat pengesahan hakim. Catatan pengesahan hakim juga menjadi bagian dari catatan publik.

Selain biaya dan privasi, masalah lain dalam menggunakan surat wasiat untuk mentransfer aset real estat adalah Anda diharuskan menjalani proses di setiap negara bagian tempat Anda memiliki properti. Orang yang Anda kasihi secara otomatis harus menjalani proses di negara bagian tempat tinggal Anda, yang mungkin berbeda dengan lokasi properti Anda.

Cerita berlanjut

Baca selengkapnya: Orang-orang muda Amerika yang kaya meninggalkan pasar saham yang penuh badai – berikut adalah aset alternatif yang mereka gunakan

Jika Anda meninggal di rumah Anda di New York dan Anda menyerahkan rumah pantai Malibu dan kabin di Aspen kepada putra Anda, proses pengesahan hakim utama akan dilakukan di negara bagian asal Anda — New York. Namun dari sana, surat wasiat Anda kemungkinan besar akan dikenakan surat pengesahan hakim tambahan di California dan Colorado.

Putra Anda mungkin tidak hanya harus menjalani surat pengesahan hakim di banyak negara bagian, tetapi mereka mungkin perlu mencari dan menyewa pengacara di banyak negara bagian. Itu memusingkan, Anda mungkin lebih suka membiarkannya.

Pertimbangkanlah sebuah kepercayaan sebagai gantinya

Jika Anda tidak menyukai gagasan untuk memasukkan orang yang Anda cintai melalui surat pengesahan hakim berkali-kali, Anda mungkin ingin menggunakan perwalian hidup untuk meneruskan aset real estat. “Menyerahkan setiap properti ke dalam kepercayaan Anda memerlukan pengalihan akta, namun hal ini lebih mudah bagi penerima manfaat dan lebih murah dibandingkan melalui pengesahan hakim beberapa kali,” dikatakan Cyndy Ranzau, ahli strategi kekayaan di RBC Wealth Management-AS.

Perwalian menawarkan sejumlah manfaat, baik aset Anda berupa real estat atau yang lainnya. Tapi mereka bisa sangat berguna untuk real estat.

Pertama, dengan perwalian hidup yang dapat dibatalkan, Anda mempertahankan kendali atas aset Anda selama Anda masih hidup. Kedua, perwalian tidak tunduk pada pengesahan hakim seperti halnya surat wasiat. Jika Anda mentransfer aset real estat ke dalam perwalian, mungkin akan lebih mudah bagi orang yang Anda cintai untuk mewarisinya. Hal ini terutama berlaku jika Anda memiliki properti di beberapa negara bagian, karena perwalian meniadakan kebutuhan akan surat pengesahan hakim tambahan.

Selain itu, ketika surat wasiat diajukan ke pengadilan, hal itu menjadi catatan publik. Itu tidak terjadi dengan kepercayaan. Jadi jika Anda ingin merahasiakan detail warisan orang yang Anda cintai, perwalian adalah alat yang lebih baik untuk digunakan.

Apa yang harus dibaca selanjutnya

Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Itu diberikan tanpa jaminan apa pun.