Berita Bisakah saya Pensiun pada usia 62 tahun dengan $500k di My Roth dan $2,000 dari Jaminan Sosial dan Pensiun?

Pada akhirnya, apakah Anda memiliki cukup uang untuk pensiun tergantung pada biaya dan pendapatan Anda.

Jika Anda dapat hidup dengan anggaran yang ketat dengan keadaan yang tepat, $2.000 sebulan dari dana pensiun dan Jaminan Sosial, dikombinasikan dengan strategi yang tepat dengan $500.000 di Roth IRA Anda mungkin cukup untuk menopang Anda sepanjang masa pensiun Anda. Namun penting untuk mempertimbangkan biaya peluang antara pensiun sekarang dan bekerja serta berinvestasi untuk beberapa tahun lagi, karena hal ini dapat menentukan kualitas hidup Anda di masa pensiun.

Rencana pensiun Anda bergantung pada keadaan spesifik Anda. Bicaralah dengan penasihat keuangan tentang tujuanmu hari ini.

Menimbang Biaya Peluang dalam Beberapa Tahun Kedepan

Steve Davis, CEO Akademi Kekayaan Total merekomendasikan menunggu beberapa tahun untuk menopang portofolio pensiun Anda pada saat ini, agar manfaat Roth IRA dan Jaminan Sosial Anda tumbuh.

“Rata-rata perempuan hidup 18,5 tahun di masa pensiun. Itu kurang dari $2.000 per bulan dari IRA atau total $4.000 per bulan. Itu tidak cukup untuk hal-hal mendasar, apalagi romansa, perjalanan, dan kesenangan… [Instead] Saya akan menarik uang dari IRA, mungkin menyisakan $400.000. Investasikanlah pada aset yang menghasilkan pendapatan.”

“Saya juga akan terus bekerja setidaknya hingga usia 70 tahun, untuk membeli aset tambahan sebelum pensiun agar dapat menghasilkan sekitar $10.000 per bulan. [because] $12.000 sebulan akan menjadi gaya hidup berkualitas tinggi di masa pensiun,” katanya kepada SmartAsset.

Ada tiga isu penting di sini:

1. Dengan pensiun dini, Anda memberikan lebih sedikit waktu pada portofolio Anda untuk berkembang dan akan menghabiskan lebih banyak waktu untuk melakukan penarikan.

2. Roth IRA senilai $500.000 adalah portofolio kecil. Dengan menggunakan aturan 4%, ini hanya dapat menghasilkan $20.000 per tahun/$1.667 per bulan. Ini ketat untuk individu dan mungkin tidak bisa diterapkan untuk pasangan.

3. Anda tidak memaksimalkan Jaminan Sosial Anda. Pada usia 62 tahun, Anda akan menerima 70% dari total potensi manfaat Anda setiap bulan, sehingga mengurangi pendapatan seumur hidup Anda secara signifikan.

Ingat, Anda mungkin perlu membiayai umur panjang, dan Anda mungkin mengeluarkan biaya tak terduga selama masa pensiun. Tingkat penarikan bulanan sebesar $1,667 akan berlangsung selama 25 tahun, sehingga Anda mencapai usia 87 tahun. Artinya, total Anda kurang dari $4,000 per bulan, dengan kemungkinan realistis bahwa portofolio tersebut akan habis.

Bagi banyak orang, ini bukanlah rencana yang baik.

A penasihat keuangan dapat membantu Anda mengembangkan rencana pensiun yang berkelanjutan.

Cara Memperbaiki Portofolio Kecil

Seperti saran Davis, Anda sebenarnya berada dalam posisi yang baik untuk pensiun, hanya saja jangan pensiun lebih awal. Dengan beberapa tahun lagi, Anda bisa mendapatkan masa pensiun yang sangat nyaman.

Maksimalkan Jaminan Sosial Anda

Kami tidak tahu bagaimana pendapatan bulanan Anda didistribusikan antara pensiun dan tunjangan, tapi terus rata-rata seorang pensiunan mengumpulkan $1.793 per bulan dalam manfaat Jaminan Sosial penuh. Pensiun pada usia 62 tahun akan menjadi hal yang baik mengurangi sebesar 30% menjadi $1.255. Jadi kita asumsikan pembayaran Jaminan Sosial sebesar $1,255 dan pensiun sebesar $745.

Cerita berlanjut

Jika Anda menunggu hingga usia 70 tahun untuk pensiun, keuntungan Anda akan meningkat menjadi 124%. Itu akan meningkatkan pembayaran rata-rata menjadi $2,223. Tambahkan pensiun Anda, dan Anda memiliki penghasilan bulanan $2,968. Itu saja hampir sama dengan seluruh penghasilan Anda di 62, bahkan tanpa mempertimbangkan Roth IRA Anda.

Kembangkan Portofolio Anda

Roth IRA Anda memiliki dua keunggulan utama. Pertama, dengan tidak membayar pajak atas penarikan Anda, Anda secara fungsional meningkatkan nilai akun ini sebesar 6% hingga 11% pada rata-rata. Kedua, saat ini telah mencapai era puncak pertumbuhan. Maksimalkan itu.

Anggaplah Anda tidak memberikan kontribusi tambahan apa pun pada portofolio ini dan menyimpannya dalam dana indeks S&P 500, dengan rata-rata pengembalian tahunan pasar sebesar 10%. Jika Anda menunggu hingga usia 70 tahun untuk pensiun, portofolio ini bisa bernilai sama $1,07 juta. Jika Anda mengambil pendekatan yang sedikit lebih konservatif, berinvestasi pada 60% saham dan 40% obligasi, Anda mungkin mengharapkan keuntungan yang lebih besar. 8,7% tingkat pengembalian dan portofolio akhir $974.555.

Angka-angka ini dapat memicu masa pensiun yang sangat nyaman. Misalnya, Anda mengambil seluruh $974.555 dan membeli anuitas seumur hidup pada ulang tahun Anda yang ke-70. Itu bisa menghasilkan a $7.321 pendapatan bulanan. Tambahkan tunjangan dan pensiun Anda dan Anda dapat pensiun dengan $10,289 per bulan.

Ya, delapan tahun lagi adalah waktu yang lama untuk bekerja dan menunggu. Tapi masa pensiun Anda akan lebih lama lagi. Hanya dengan sedikit kesabaran, Anda bisa menjadikannya hebat. Diskusikan rencana Anda dengan penasihat keuangan untuk menemukan jalur paling efisien menuju masa pensiun.

Intinya

Anda memiliki setengah juta dolar dalam Roth IRA dan $2.000 dalam bentuk pensiun dan tunjangan. Anda hampir memasuki masa pensiun yang luar biasa, namun pada usia 62 tahun, Anda mungkin belum mencapai masa pensiun tersebut.

Tips Pendapatan Pensiun

• Anuitas adalah produk yang menarik. Di satu sisi, hal ini dapat merugikan Anda sejumlah potensi keuntungan. Anda akan mendapatkan lebih sedikit dari anuitas dibandingkan dari pasar. Di sisi lain, mereka menjamin Anda penghasilan seumur hidup, yang merupakan janji yang tidak bisa Anda peroleh dari kelas investasi lainnya. Jadi… apakah itu tepat untuk Anda?

• Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda menyusun rencana pensiun yang komprehensif. Menemukan penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan terverifikasi yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat melakukan panggilan perkenalan gratis dengan penasihat Anda untuk memutuskan mana yang menurut Anda tepat untuk Anda. Jika Anda siap mencari penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, memulai sekarang.

• Siapkan dana darurat jika Anda mengalami pengeluaran tak terduga. Dana darurat harus cair — dalam rekening yang tidak berisiko mengalami fluktuasi signifikan seperti pasar saham. Dampaknya adalah nilai uang tunai yang likuid dapat terkikis oleh inflasi. Namun rekening berbunga tinggi memungkinkan Anda memperoleh bunga majemuk. Bandingkan rekening tabungan dari bank-bank ini.

• Apakah Anda seorang penasihat keuangan yang ingin mengembangkan bisnis Anda? SmartAsset AMP membantu penasihat terhubung dengan prospek dan menawarkan solusi otomatisasi pemasaran sehingga Anda dapat menghabiskan lebih banyak waktu untuk melakukan konversi. Pelajari lebih lanjut tentang AMP Aset Cerdas.

Kredit foto: ©iStock.com/Morsa Images

Pos Saya Memiliki $500k di Roth IRA, dan Akan Menerima Gabungan $2,000 Sebulan Dari Pensiun dan Jaminan Sosial. Bisakah saya pensiun pada usia 62 tahun? muncul pertama kali Bacaan Cerdas oleh SmartAsset.