Menurut penelitian terbaru dari Fidelity Investments berdasarkan 26.100 program iuran pasti perusahaan dan 24 juta peserta, saldo rata-rata 401(k) adalah $127.100.
Jangan lewatkan
Namun angka tersebut tidak menjelaskan keseluruhan cerita. Beberapa kelompok usia mempunyai investasi yang jauh lebih besar dibandingkan kelompok usia lainnya – hal ini diharapkan terjadi karena orang Amerika yang lebih tua memiliki lebih banyak waktu untuk menabung.
Bagaimana perbandingan saldo 401(k) berdasarkan usia? Mari kita lihat apa yang telah disisihkan oleh berbagai generasi untuk masa pensiun sehingga Anda dapat melihat bagaimana saldo rekening Anda bertambah.
Ini adalah saldo rata-rata 401(k) untuk setiap kelompok umur
Berdasarkan data Fidelity pada kuartal kedua tahun 2024, berikut rata-rata saldo 401(k) untuk berbagai usia:
-
Generasi Z: $12.000
-
Milenial: $62.000
-
Generasi X: $182.100
-
Generasi Baby Boom: $242.200
Angka ini meningkat secara signifikan di setiap kelompok umur dibandingkan dengan data Fidelity pada kuartal pertama tahun 2023 yang dilaporkan oleh CNBC. Pada saat itu, saldo rata-rata untuk setiap generasi masing-masing adalah $7.100, $44.900, $145.500, dan $215.000.
Peningkatan ini mencerminkan tren jangka panjang setiap generasi yang meningkatkan saldo rekening mereka – terkadang sangat besar. Nyatanya, Ringkasan Fidelity tentang data Q2 2023 mengungkapkan peningkatan dua digit pada rata-rata saldo 401(k) untuk hampir setiap generasi selama Q2 2022. Gen Z mengalami peningkatan saldo sebesar 66%, generasi milenial sebesar 24,5%, dan Gen X sebesar 14,5%. Sementara itu, generasi boomer mengalami peningkatan sebesar 6,3%.
Ini merupakan kabar baik, namun bukan hal yang tidak terduga. Kebanyakan orang melihat saldo mereka meningkat seiring bertambahnya usia — karena mereka memiliki lebih banyak waktu untuk berkontribusi dan karena mereka mendapat manfaat dari pertumbuhan gabungan yang dihasilkan ketika investasi mereka menghasilkan keuntungan dan diinvestasikan kembali.
Baca selengkapnya: Biaya hidup di Amerika masih di luar kendali — gunakan 3 'aset nyata' ini untuk melindungi kekayaan Anda hari ini, tidak peduli apa yang dilakukan atau dikatakan oleh Bank Sentral AS
Apakah masyarakat Amerika berada pada jalur yang tepat untuk masa depan pensiun yang aman?
Meskipun merupakan berita bagus bahwa saldo rata-rata meningkat di setiap kelompok umur, kenyataannya saldo rata-rata tidak cukup untuk menciptakan masa depan pensiun yang aman.
Ambil contoh Gen X. Generasi X lahir antara tahun 1965 dan 1980 dan berusia antara 44 dan 59 tahun pada tahun 2024. Pendapatan tahunan rata-rata pada tahun 2024 untuk orang Amerika berusia 45 hingga 54 tahun adalah sekitar $68,432, menurut data dari Biro Statistik Tenaga Kerja AS. Para ahli menyarankan agar penghasilan Anda dihemat sekitar tiga kali lipat pada usia 40 tahun dan enam kali lipat pada usia 50 tahun, sehingga generasi X pada umumnya harus memiliki lebih dari $205.296 agar berada di jalur yang tepat untuk masa depan yang aman.
Jika kita melihat sekilas pendapatan yang dihasilkan oleh generasi boomer, kita juga akan melihat betapa tertinggalnya masyarakat Amerika pada umumnya. Generasi Baby Boomer hampir memasuki masa pensiunjika mereka belum ada, dan saldo 401(k) berjumlah $242.200 hanya akan menyediakan sekitar $9.688 untuk menghabiskan satu tahun dengan tingkat penarikan yang aman, dengan asumsi Anda mengikuti aturan 4%..
Tentu saja, angka-angka ini hanyalah rata-rata. Yang penting adalah situasi keuangan Anda sendiri, bukan bagaimana Anda dibandingkan dengan orang lain. Pendapatan dan tujuan pensiun Anda menentukan berapa banyak yang harus Anda tabung saat ini dan di masa depan.
Anda dapat menggunakan aturan praktis untuk menetapkan tujuan tabungan, seperti memperkirakan Anda memerlukan 10 kali lipat pendapatan akhir Anda untuk diinvestasikan sebelum pensiun. Atau Anda bisa menggunakan kalkulator online dan telusuri detailnya, pastikan tabungan Anda akan menghasilkan pendapatan yang Anda inginkan.
Apapun pendekatan yang Anda ambil, kuncinya adalah membuat rencana dan kemudian mengotomatiskannya. Putuskan berapa banyak yang akan diinvestasikan dalam 401(k) Anda, usahakan agar jumlah tersebut diambil dari gaji Anda sebelum Anda dibayar, dan hindari mengurangi kontribusi Anda atau menggerebek akun Anda untuk tujuan jangka pendek. Jika Anda dapat melakukan hal-hal tersebut, Anda dapat mempersiapkan diri untuk masa pensiun yang layak Anda dapatkan.
Apa yang harus dibaca selanjutnya
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Itu diberikan tanpa jaminan apa pun.
Mohon maaf, Foto memang tidak relevan. Jika keberatan atau harus diedit baik Artikel maupun foto Silahkan Klik Laporkan. Terima Kasih
